Lorsque vous sollicitez un crédit hypothécaire auprès d’une banque, il est fréquent qu’une expertise immobilière soit exigée. Cette évaluation permet à la banque de s’assurer que le bien mis en garantie a une valeur réelle conforme au montant du prêt demandé. Découvrez dans ce guide tout ce qu’il faut savoir sur l’expertise pour crédit, son fonctionnement, son coût, et ses impacts.
L’expertise immobilière banque permet d’obtenir une estimation objective de la valeur du bien. Cela évite les risques de surévaluation et protège la banque en cas de revente ou de défaut de remboursement.
Depuis plusieurs années, l’Autorité bancaire européenne recommande aux établissements financiers de faire preuve de prudence en matière de crédit. Une expertise obligatoire est donc souvent intégrée dans le processus d’octroi de prêt.
En cas de prix de vente surévalué, la banque peut réduire le montant prêté. L’expertise hypothécaire agit comme un garde-fou pour protéger le prêteur.
Plus vos fonds propres sont limités, plus la banque sera vigilante. Une expertise immobilière pour prêt hypothécaire est alors demandée pour réduire les risques.
Si le bien est vendu à un prix inférieur au marché, l’expertise permet de confirmer s’il s’agit d’une bonne affaire ou si des travaux cachés sont nécessaires.
En janvier 2022, certaines banques belges ont rendu l’expertise systématique pour toute demande de prêt, quel que soit le montant ou le profil de l’acheteur.
Un expert immobilier se rend sur place pour inspecter le bien : état général, superficie, équipements, conformité urbanistique…
Le rapport d’expertise immobilière mentionne :
L’expertise est souvent valable entre 3 et 6 mois. Elle doit être transmise à la banque avant la finalisation de la demande de crédit.
Si l’expertise est inférieure au prix de vente, la banque peut réduire le montant du prêt ou exiger un apport plus élevé.
Une bonne expertise peut jouer en votre faveur pour négocier un taux plus avantageux. Inversement, une sous-évaluation peut vous obliger à revoir votre financement.
Exemple : vous achetez un bien à 250 000 € mais l’expertise le valorise à 230 000 €. La banque base alors son calcul sur 230 000 € pour fixer la limite du crédit.
Certaines banques travaillent avec des experts agréés partenaires. Mais vous pouvez aussi faire appel à un expert indépendant, à condition qu’il soit reconnu par la banque.
Faire appel à un expert tiers permet d’avoir un rapport objectif, utilisable également dans le cadre d’un futur litige ou pour une revente.
Dans certains cas, la banque refuse les experts externes et impose son propre prestataire. Ce point doit être vérifié avant de commander une expertise.
Le prix varie selon la région, la surface du bien et la complexité de l’évaluation. Comptez entre 250 € et 500 € TVAC pour un bien résidentiel classique.
Dans la majorité des cas, ces frais sont à charge de l’emprunteur. Ils s’ajoutent aux frais de dossier, d’acte et de notaire.
Non. L’expertise reste due, même si le prêt n’est pas accordé. Il s’agit d’un frais de procédure indépendant du résultat final.
Avoir en main : acte de propriété, permis d’urbanisme, plans cadastraux, certificats PEB et contrôle électrique.
Nettoyer, aérer, rendre accessible chaque pièce : une bonne première impression influence souvent l’évaluation globale.
Un bien non conforme (infractions urbanistiques, défauts techniques) peut voir sa valeur diminuée significativement.
Oui, si la valeur estimée est trop basse ou si des anomalies importantes sont relevées.
Généralement de 3 à 6 mois, mais cela peut varier selon les banques.
Oui, en commandant une contre-expertise auprès d’un autre professionnel reconnu.
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